Kurz gesagt
Ein Versicherungscheck vergleicht deine bestehenden Verträge mit deinem heutigen Betrieb. Typische Funde sind Unterversicherung, veraltete Betriebsbeschreibungen, doppelte Verträge und fehlende Bausteine. Guter Anlass für einen Check sind Veränderungen wie neue Mitarbeiter, ein Umzug oder neue Leistungen.
Was ein Versicherungscheck aufdeckt
- Unterversicherung: Die Versicherungssumme ist zu niedrig. Im Schadenfall kann die Leistung dann anteilig gekürzt werden.
- Veraltete Betriebsbeschreibung: Du bietest heute Leistungen an, die im Vertrag nicht beschrieben sind – und damit womöglich nicht versichert.
- Doppelungen: Dasselbe Risiko ist mehrfach versichert.
- Lücken: Wichtige Risiken wie Betriebsausfall oder die eigene Arbeitskraft fehlen ganz.
- Alte Bedingungen: Ältere Verträge enthalten teils engere Bedingungen als heutige.
Gute Anlässe für einen Check
Ein Check lohnt sich immer dann, wenn sich in deinem Betrieb etwas verändert hat:
- neue Mitarbeiter oder ein deutlich höherer Umsatz,
- Umzug, Anbau oder neue Maschinen,
- neue Leistungen oder ein neues Geschäftsfeld,
- Wechsel der Rechtsform,
- Heirat, Kinder oder Hauskauf auf der privaten Seite.
Auch ohne Anlass ist ein jährlicher kurzer Blick sinnvoll.
So bereitest du dich vor
Leg alle Verträge auf einen Tisch und schreib zu jedem einen Satz: Wofür ist er da? Wo dir kein Satz einfällt, lohnt sich ein genauer Blick. Notiere zusätzlich Versicherungssummen, Selbstbeteiligungen und Kündigungsfristen.
So läuft der Check bei mir ab
- Kennenlernen: 30 Minuten, kostenlos. Wir sprechen über deinen Betrieb und deine Ziele.
- Unterlagen: Du gibst mir deine Verträge, ich sortiere sie.
- Prüfung: Die fachliche Prüfung übernimmt mein zertifizierter Finanzberater.
- Ergebnis: Du bekommst einen verständlichen Überblick: Was passt, was fehlt, was doppelt ist.
- Du entscheidest: Ob und was du änderst, liegt bei dir.