Echtes Factoring
Der Anbieter übernimmt das Risiko, dass dein Kunde nicht zahlt. Du bist damit zusätzlich gegen Forderungsausfälle geschützt.
Ruben HeinzelmannDein Ansprechpartner aus Gechingen
Liquidität für Handwerk & Dienstleister
Arbeit erledigt, Geld noch nicht da? Factoring kann die Lücke schließen.
Die Rechnung ist geschrieben, aber dein Kunde zahlt erst in 30, 60 oder 90 Tagen. Löhne, Material und Miete warten nicht so lange. Hier erfährst du, wie Factoring funktioniert, was es kostet und ob es zu deinem Betrieb passt.
Erstgespräch: 30 Min., kostenlosNeutral prüfen, ob es sich rechnetVor Ort oder per Video
So funktioniert's
Factoring in drei Schritten
1
Du stellst deine Rechnung wie gewohnt an deinen Kunden – zum Beispiel nach Abnahme einer Baustelle.
2
Ein Factoring-Anbieter kauft die offene Rechnung und zahlt dir einen Großteil des Betrags meist innerhalb weniger Tage aus.
3
Den Rest bekommst du, sobald dein Kunde gezahlt hat – abzüglich der Gebühr des Anbieters.
Beispielrechnung
Rechnung über 20.000 € an einen Generalunternehmer, Zahlungsziel 60 Tage.
Ohne Factoring: Du finanzierst Material und Löhne zwei Monate vor. Mit Factoring: Ein Großteil des Betrags ist kurzfristig auf deinem Konto, der Rest folgt nach Zahlungseingang – abzüglich der Gebühr.
Vereinfachtes Beispiel ohne konkrete Konditionen. Auszahlungsquote und Gebühren legt der jeweilige Anbieter fest.
Begriffe
Echt, unecht, offen, still: Was bedeutet das?
Unechtes Factoring
Du bekommst früher Geld, trägst das Ausfallrisiko aber weiter selbst. Zahlt der Kunde nicht, holt sich der Anbieter das Geld von dir zurück.
Offenes Factoring
Dein Kunde wird informiert und zahlt direkt an den Anbieter. Das ist die häufigste Variante.
Stilles Factoring
Für deinen Kunden ändert sich nichts Sichtbares. Er zahlt weiter an dich, du leitest den Betrag weiter.
Passt das zu mir?
Interessant für dich, wenn …
- … deine Kunden lange Zahlungsziele haben, etwa Firmen, Hausverwaltungen oder öffentliche Auftraggeber.
- … du Material und Löhne für größere Aufträge vorfinanzieren musst.
- … dein Betrieb wächst und die Liquidität nicht mitwächst.
- … du dich gegen Zahlungsausfälle absichern willst – beim echten Factoring trägt der Anbieter dieses Risiko.
- … du weniger Zeit mit Mahnungen verbringen willst.
Ehrlich gesagt: nicht für jeden
Factoring kostet Gebühren. Wer überwiegend bar oder per Karte bezahlt wird – wie viele Läden, Cafés und Restaurants – braucht es in der Regel nicht. Auch bei sehr kleinen Rechnungsvolumen oder wenigen, pünktlich zahlenden Kunden rechnet es sich oft nicht.
Deshalb prüfen wir zuerst deine Zahlen und Abläufe. Die fachliche Prüfung erfolgt gemeinsam mit meinem zertifizierten Finanzberater – ohne Verpflichtung.
Nach Branche
Wo Factoring häufig ein Thema ist
Handwerk
Abschlagsrechnungen, Abnahmen und lange Zahlungsziele von Bauträgern oder Generalunternehmern binden viel Geld.
Vorsorge für Handwerker →Dienstleister mit Geschäftskunden
Agenturen, IT-Dienstleister oder Gebäudereinigung stellen oft Monatsrechnungen mit 30 Tagen Ziel und mehr.
Vorsorge für Dienstleister →Großhandel & B2B-Handel
Wer an Betriebe liefert und Ware vorfinanziert, kann über Factoring schneller wieder einkaufen. Im klassischen Ladengeschäft ist es selten nötig.
Vorsorge für Einzelhändler →Wer dich betreut
Zwei Profis für deine Liquidität.
Ich bin dein AnsprechpartnerIch höre zu, behalte den Überblick und bleibe dran. Aus Gechingen, für die Region.
Mein Fachpartner – zertifizierter FinanzberaterRegistrierter Versicherungsvermittler (§ 34d GewO). Er übernimmt die fachliche Beratung und gibt dir eine klare Empfehlung.
FAQ
Häufige Fragen zu Factoring
Was ist Factoring – einfach erklärt?
Beim Factoring verkaufst du offene Rechnungen an einen Factoring-Anbieter. Er zahlt dir einen Großteil des Rechnungsbetrags kurzfristig aus, statt dass du auf das Zahlungsziel deines Kunden wartest. Den Rest bekommst du, sobald dein Kunde gezahlt hat – abzüglich der Gebühr des Anbieters.
Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?
Beim echten Factoring übernimmt der Anbieter das Risiko, dass dein Kunde nicht zahlt (Delkredere). Beim unechten Factoring bekommst du zwar früher Geld, das Ausfallrisiko bleibt aber bei dir. Welche Variante sinnvoll ist, hängt von deinen Kunden und deinem Sicherheitsbedürfnis ab.
Merken meine Kunden, dass ich Factoring nutze?
Das hängt vom Verfahren ab. Beim offenen Factoring erfährt dein Kunde davon und zahlt direkt an den Anbieter. Beim stillen Factoring bleibt die Abtretung für deine Kunden in der Regel unsichtbar. Nicht jeder Anbieter bietet beide Varianten an.
Was kostet Factoring?
Der Factoring-Anbieter berechnet Gebühren. Wie hoch sie sind, hängt unter anderem von deinem Rechnungsvolumen, den Zahlungszielen, der Zahl deiner Kunden und deren Zahlungsfähigkeit ab. Die konkreten Konditionen bekommst du vor einer Entscheidung offen auf den Tisch – und entscheidest dann selbst.
Für welche Betriebe lohnt sich Factoring?
Vor allem für Betriebe, die Rechnungen an Firmen oder öffentliche Auftraggeber stellen und lange auf ihr Geld warten – etwa im Handwerk oder bei Dienstleistern mit Geschäftskunden. Wer überwiegend bar oder per Karte bezahlt wird, wie viele Läden und Gastronomen, braucht Factoring meist nicht.
Wer prüft, ob Factoring zu meinem Betrieb passt?
Ich bin dein persönlicher Ansprechpartner und verschaffe uns den Überblick über deine Zahlen und Abläufe. Die fachliche Prüfung und die Auswahl eines passenden Anbieters erfolgen gemeinsam mit meinem zertifizierten Finanzberater. Ob du Factoring nutzt, entscheidest du.
Weitere Begriffe: Factoring im Glossar · Alle Fragen
Dein nächster Schritt
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- Du musst nichts vorbereiten.
- Du entscheidest selbst, wie es weitergeht.
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Kurz erklärt
Factoring ist der Verkauf offener Rechnungen an einen Factoring-Anbieter, der einen Großteil des Betrags kurzfristig auszahlt. Beim echten Factoring übernimmt der Anbieter zusätzlich das Ausfallrisiko, beim stillen Factoring bemerken die Kunden davon in der Regel nichts. Interessant ist es vor allem für Handwerksbetriebe und Dienstleister mit Geschäftskunden und langen Zahlungszielen. Ruben Heinzelmann aus Gechingen (Landkreis Calw) prüft als persönlicher Ansprechpartner gemeinsam mit einem zertifizierten Finanzberater, ob Factoring zu einem Betrieb passt – kostenlos und unverbindlich, vor Ort oder per Video.